Wise, N26 и Revolut: сравнение лучших необанков для путешественников и эмигрантов
Wise — необанк для путешественников с поддержкой 50+ валют
Компания Wise, ранее называвшаяся Transferwise, — одно из крупнейших имен в сфере финтеха и международного банкинга. Wise позволяет хранить деньги в более чем 50 различных валютах и, вероятно, является банковским продуктом, который ближе всего подходит к предложению действительно глобального сервиса, что заслуживает особого упоминания.
🌟Преимущества
- ✅ Быстрое и простое открытие счета
- ✅ Доступные тарифы и разумные курсы обмена
- ✅ Надежность и отсутствие скрытых комиссий
- ✅ Счета не имеют границ и позволяют отправлять и получать деньги практически везде.
⚠️На что стоит обратить внимание
- ❌ Онлайн-платежи 3D Secure в настоящее время не поддерживаются для карт, выпущенных в США
- ❌ Как и большинство расчетных счетов, вы не будут начислять проценты на ваши депозиты. Но это несущественно за то, что вы сэкономите на использовании карты за границей.
N26: необанк для путешественников без скрытых комиссий
N26
🌟Преимущества
- ✅ Отсутствие ежемесячных/ежегодных комиссий
- ✅ Никаких затрат на открытие, нет комиссий за иностранные операции и комиссий банкоматов* по всему миру
- ✅ Отсутствие наценки на обмен валюты (вы получаете официальный курс Mastercard, который, как правило, является самым выгодным).
- ✅ Больше возможностей, чем у большинства необанков, включая карты Mastercard, Maestro, недорогие и простые варианты инвестирования, Apple и Google Pay, интеграцию с Wise, бизнес-счет для фрилансеров и многое другое.
- ✅ Страхование путешествий с покрытием COVID-19 с премиальными планами
- ✅ Можно открывать счета удаленно из любого места, нажмите здесь, чтобы узнать больше
⚠️На что стоит обратить внимание
- ❌ Они поддерживают банковские переводы только в пределах Европы (через сеть SEPA) — но для других переводов вы можете использовать Wise или аналогичные сервисы, что в любом случае является предпочтительным способом отправки денег через в другую страну.
- ❌ В то время как виртуальные карты предоставляются бесплатно, за получение физической карты в рамках бесплатного плана взимается плата в размере 10 евро (если вы не из Германии, Австрии, Франции, Испании или Италии.
- ❌ Существует комиссия за пополнение счета в размере 0,5 % для остатков свыше 50 000 евро (только для счетов, открытых после 19.10.2020, и не распространяется на Португалию).
- ❌ Не все функции и планы пока доступны во всех странах.
- ❌ В настоящее время N26 не может принять большое количество клиентов, поскольку работает с немецкими властями над улучшением процедур KYC, поэтому вы можете попасть в список ожидания для открытия счета.
\* Они добавляют низкую комиссию в размере 1,7% за снятие денег в банкоматах (если валюта, отличная от евро, для тарифных планов Standard и Smart. Но это все равно намного ниже, чем у конкурентов (обычно 2-5 % на все расходы за рубежом, включая покупки в торговых точках).
Другие необанки для путешественников: Tomorrow и Bunq
Не буду описывать немецкий банковский продукт — Tomorrow, так как в настоящее время они доступны только в Германии, Австрии, Италии и Испании.
Так же пропустим голландский банк Bunq. Это мобильный банк, который предлагает как личные счета, так и счета для бизнеса.
Они предлагают множество возможностей для личных счетов, включая возможность открыть общий счет с партнером, IBAN в Германии, Нидерландах, Испании, Франции или Ирландии.
Revolut: необанк для путешественников и цифровых кочевников
Итак мы подошли к еще одному популярному продукту, это конкурент Wise, о котором многие наверняка уже слышали Revolut. Они стали довольно известны в кругах кочевников в середине 2015, когда запустились с бесплатной неограниченной конвертацией валют, бесплатными международными денежными переводами и бесплатным мгновенным пополнением счета с дебетовых и кредитных карт.
Но сразу скажу этих преимуществ больше нет.
Теперь вы можете бесплатно конвертировать только до 1000 фунтов стерлингов в месяц, все международные переводы платные, даже на тарифных планах Premium и Metal, а для бесплатного пополнения баланса можно использовать только некоммерческие карты, выпущенные в ЕС.
Изначально Revolut был доступен по всему миру, но в итоге им пришлось отказаться от поддержки только стран EU/EEA, хотя сейчас они добавили поддержку нескольких неевропейских стран, но, как правило, с ограниченным набором услуг.